Manchmal nervig, immer wichtig: Versicherungen

Die Krankenversicherung gehört zu den Pflichtversicherungen. Das heißt, du bist auch als Studierende:r verpflichtet eine Kranken- und Pflegeversicherung zu besitzen. Bis zum 25. Geburtstag kannst du über deine Eltern versichert sein (Stichwort: Familienversicherung). In der gesetzlichen Krankenkasse ist dies sogar beitragsfrei. Spätestens nach deinem 25. Geburtstag musst du dich selber um deine Krankenversicherung kümmern und eine studentische Krankenversicherung abschließen.

Sinnvoll für:
Alle Lehramtsstudierenden – bzw. PFLICHT.

Kosten:
Ca. 110-215€ im Monat mit der kombinierten gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung.

Ca. 180-230 € mit der Privatversicherung (abhängig von deinem Alter und deinem Gesundheitszustand).

Wann kümmern:
Zum Start des Studiums abklären, ob du über deine Eltern versichert bleiben kannst/willst. Wenn nicht, eine gesetzliche oder private Kranken- und Pflegeversicherung für Studierende abschließen. Dann ggf. mit deinem 25. Geburtstag selber in die studentische Krankenversicherung wechseln.

Während du als Student:in in den meisten Fällen gesetzlich krankenversichert bist (GKV), wirst du in den meisten Fällen mit dem Ref und der Verbeamtung in eine private Krankenversicherung (PKV) wechseln.
Der Beitrag der PKV ist dabei nicht vom Gehalt abhängig, sondern von deinem Eintrittsalter und insb. deinem Gesundheitszustand – du musst Gesundheitsfragen beantworten.

Die Anwartschaft bietet dir die Möglichkeit ab Start des Studiums deinen heutigen Gesundheitszustand „einzufrieren“. Wirst du danach krank oder hast einen Unfall, hat das keine Auswirkung mehr für deine spätere PKV.

Sinnvoll für:
Alle Lehramtsstudierenden.

Kosten:
1€ im Monat

Wann kümmern:
Optimalerweise bereits mit Start des Studiums (je früher, umso wahrscheinlicher hast du noch keine Erkrankungen, die den Abschluss verhindern würden).

Du willst mehr wissen, schau in unsere Artikel "Anwartschaft" und „FAQ-Anwartschaft“ rein, oder frag unsere Expert:innen:

Eine der wichtigsten Versicherungen die du haben kannst. Denn wenn du einen Schaden verursachst, zahlt deine Haftpflichtversicherung. Meist bist du als Student:in bis zu deinem 25 Lebensjahr bei deinen Eltern mitversichert (so sie eine Privathaftpflichtversicherung haben). Bist du über 25 oder arbeitest nebenher schon – beispielsweise als Teamlehrkraft – solltest du nochmal genau schauen, ob du mitversichert bist, oder dich selber versichern musst.

Sinnvoll für:
Alle. Egal ob du nur Privatperson bist oder Aushilfslehrkraft. Wenn mal etwas passiert, können die Kosten hoch sein. Die Haftpflichtversicherung schützt dich dann vor einem möglichen finanziellen Ruin.

Kosten:
Ab 55€ im Jahr

Wann kümmern:
Sobald du nicht mehr über deine Eltern in der Familienhaftpflicht abgesichert bist, aber spätestens zum Ref-Start, wenn du eine Diensthaftpflichtversicherung brauchst.

Die Berufs-/ Dienstunfähigkeitsversicherung springt ein, wenn du deinen Beruf als Lehrkraft nicht mehr ausüben kannst. In den meisten Fällen reicht die staatliche Absicherung in solchen Fällen nicht aus und die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) springt dann ein und schließt deine „Versorgungslücke“.

Wichtig zu wissen: gerade im Referendariat ist eine DU super wichtig, denn wenn du während des Ref dienstunfähig wirst, hast du keinerlei staatliche Absicherung (Erwerbsminderungsrente), da dafür nämlich in den letzten 5 Jahren vor der Dienstunfähigkeit mindestens 3 Jahre lang Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung hättest einzahlen müssen – und da warst du in der Regel noch im Studium, hast also keine, oder nur eine minimalste Absicherung.

Sinnvoll für:
Alle Referendar:innen und Lehrkräfte, denn laut Statistik werden 30-Prozent im Laufe ihrer Laufbahn Dienstunfähig, am häufigsten wegen psychischer Probleme.

Kosten:
EIne gute BU/DU bekommst du schon ab 50€ im Monat (abhängig von deinem Alter und deinem Gesundheitszustand).

Wann kümmern:
Spätestens mit dem Start deines Ref

Vorteil: je früher du sie abschließt, umso günstiger sind die Beiträge in der DU. Du kannst sie sogar schon im Studium abschließen und von besonders günstigen Konditionen profitieren.

So gut der gesetzliche Unfallschutz auch ist, es gibt einige Lücken. So bist du zwar bei Unfällen auf der Arbeit über deine:n Arbeitgeber:in unfallversichert, für Unfälle in deiner Freizeit, beim Sport oder im Urlaub bist du nicht geschützt.

Hier macht eine private Unfallversicherung Sinn. Diese zahlt bei dauerhafter Beeinträchtigung (Invalidität) nach einem Unfall. Die Unfallversicherung ist immer personenbezogen, gilt weltweit und rund um die Uhr.

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Eine gute Unfallversicherung bekommst du schon ab 30€ im Monat.

Wann kümmern:
Optimalerweise schon mit Start deines Referendariats, aber spätestens dann als Beamt:in auf Probe.

Mit dem Start ins Referendariat geht eine Änderung deines Versicherungsstatus einher. Denn einerseits bist du jetzt nicht mehr Student:in (kannst also beispielsweise nicht mehr eine studentische Krankenversicherung haben) und anderseits wirst du als Referendar:in auf Widerruf verbeamtet. D.h. du erhältst Beihilfe vom Staat und solltest dich privat krankenversichern.

Sinnvoll für:
Alle Referendar:innen, denn mit der Beihilfe vom Staat sind bereits 50% deiner Krankheitskosten abgedeckt. Nur die verbliebenen 50% musst du mit einer privaten Krankenversicherung abdecken – und für Referendar:innen gibt’s da besonders günstige Tarife.

Kosten:
Ab 86€ im Monat (abhängig von deinem Alter, deinem Gesundheitszustand und den Leistungen die du haben willst)

Wann kümmern:
Spätestens mit dem Anfang des Refs. Optimalerweise schon im Studium besonders günstige Konditionen mit der Anwartschaft sichern.

Eine der wichtigsten Versicherungen die du haben kannst. Denn wenn du einen Schaden verursachst, zahlt diesen deine Haftpflichtversicherung. Die Privathaftpflicht bei privat verursachten Schäden und die Diensthaftpflicht bei Schäden, die du im Rahmen deiner Arbeit als Lehrkraft verursacht hast.

Bonus-Tipp: schau, dass die Diensthaftpflicht eine sogenannte Schulhausschlüsselverlust-Klausel beinhaltet. Denn wenn dir der Schulschlüssel mal verloren geht, müsstest du die Kosten für den Austausch aller Schlösser übernehmen.

Sinnvoll für:
Alle. Egal ob du nur Privatperson bist, Referendar:in oder Lehrkraft, wenn mal etwas passiert, können die Kosten hoch sein. Die Haftpflichtversicherung schützt dich dann vor einem möglichen finanziellen Ruin.

Kosten:
Ab ca. 52€ im Jahr für die Privathaftpflicht inkl. Schlüsselverlust (siehe unten).

Ab ca. 67€ im Jahr für die Diensthaftpflicht (inkl. Privathaftpflicht und Schlüsselverlust).

Wann kümmern:
Sobald du nicht mehr über deine Eltern in der Familienhaftpflicht abgesichert bist oder aber spätestens zum Ref-Start, wenn du eine eigene Diensthaftpflichversicherung brauchst.
Hattest du bereits im Studium eine Privathaftpflichtversicherung, kannst du jetzt den Zusatzbaustein zur Diensthaftpflicht aktiveren / dazunehmen.

Wahrscheinlich die Versicherung mit dem längsten Namen.
Sie deckt die Kosten ab, die entstehen, falls du deinen Schulhausschlüssel verlieren solltest. Ist in den meisten Fällen in deiner Privat- oder Diensthaftpflichtversicherung enthalten, oder kann als Baustein dazu gebucht werden.

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Immer  nur in Verbindung mit einer Haftpflichtversicherung möglich - siehe oben.

Wann kümmern:
Optimalerweise mit Start deines Ref.

Die Dienstunfähigkeitsversicherung springt ein, wenn du deinen Beruf als Lehrkraft nicht mehr ausüben kannst. In den meisten Fällen reicht die staatliche Absicherung in solchen Fällen nicht aus und die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) springt dann ein und schließt deine „Versorgungslücke“.

Wichtig zu wissen: gerade im Referendariat ist eine DU super wichtig, denn wenn du während des Ref dienstunfähig wirst, hast du keinerlei staatliche Absicherung (Erwerbsminderungsrente), da dafür nämlich in den letzten 5 Jahren vor der Dienstunfähigkeit mindestens 3 Jahre lang Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung hättest einzahlen müssen – und da warst du in der Regel noch im Studium, hast also keine, oder nur eine minimalste Absicherung.

Sinnvoll für:
Alle Referendar:innen und Lehrkräfte, denn laut Statistik werden 30-Prozent im Laufe ihrer Laufbahn Dienstunfähig, am häufigsten wegen psychischer Probleme.

Kosten:
Ab 50€ im Monat (abhängig von deinem Alter und deinem Gesundheitszustand)

Wann kümmern:
Spätestens mit dem Start deines Ref

Vorteil: je früher du sie abschließt, umso günstiger sind die Beiträge in der DU.

Der Schulalltag ist leider nicht nur von positiven Ereignissen und Kontakten geprägt. Als Lehrkraft kann es auch einmal vorkommen, dass du verklagt wirst oder rechtlichen Beistand brauchst.
Das kann schnell teuer werden. Eine Rechtsschutzversicherung springt dann für die möglichen Kosten ein und hat eine direkte Servicehotline mit Anwälten für deine Fragen. Meist besteht eine Rechtschutzversicherung aus mehreren Bausteinen: Bspw. Privatrechtsschutz, Berufsrechtsschutz und Verkehrsrechtsschutz. Achte darauf, dass deine Rechtsschutzversicherung auch Spezial-Strafrechtsschutz und einen speziellen Berufsrechtsschutz für Lehrer umfasst.

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Ab 15€ im Monat

Wann kümmern:
Optimalerweise mit Start deines Ref.

So gut der gesetzliche Unfallschutz auch ist, es gibt einige Lücken. So bist du zwar bei Unfällen auf der Arbeit über deine:n Arbeitgeber:in unfallversichert, für Unfälle in deiner Freizeit, beim Sport oder im Urlaub bist du nicht geschützt.

Hier macht eine private Unfallversicherung Sinn. Diese zahlt bei dauerhafter Beeinträchtigung (Invalidität) nach einem Unfall. Die Unfallversicherung ist immer personenbezogen, gilt weltweit und rund um die Uhr.

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Eine gute Unfallversicherung bekommst du schon ab 30€ im Monat.

Wann kümmern:
Optimalerweise schon mit Start deines Referendariats, aber spätestens dann als Beamt:in auf Probe.

Mit deiner Verbeamtung auf Probe ändert sich nochmal etwas bei deiner privaten Krankenversicherung – du musst deinen Tarif umstellen vom Referendariats-Tarif auf den „normalen“ Tarif. Dafür reicht ein kurzer Online-Termin mit deinen Expert:innen, die mit dir die Umstellung (und ggf. neue Wünsche von dir) schnell und unkompliziert umsetzen können.

Sinnvoll für:
Alle verbeamteten Lehrkräfte, denn mit der Beihilfe vom Staat sind bereits 50% deiner Krankheitskosten abgedeckt. Nur die verbliebenen 50% musst du mit einer privaten Krankenversicherung abdecken – und für Referendar:innen gibt’s da besonders günstige Tarife.

Kosten:
Ab 278€ im Monat  (abhängig von deinem Alter, deinem Gesundheitszustand und den Leistungen die du haben willst)

Wann kümmern:
Spätestens mit dem Beginn deiner Verbeamtung auf Probe.

Eine der wichtigsten Versicherungen die du haben kannst. Denn wenn du einen Schaden verursachst, zahlt diesen deine Haftpflichtversicherung. Die Privathaftpflicht bei privat verursachten Schäden und die Diensthaftpflicht bei Schäden, die du im Rahmen deiner Arbeit als Lehrkraft verursacht hast.

Bonus-Tipp: schau, dass die Diensthaftpflicht eine sogenannte Schulhausschlüsselverlust-Klausel beinhaltet. Denn wenn dir der Schulschlüssel mal verloren geht, müsstest du die Kosten für den Austausch aller Schlösser übernehmen.

Sinnvoll für:
Alle. Egal ob du nur Privatperson bist, Referendar:in oder Lehrkraft, wenn mal etwas passiert, können die Kosten hoch sein. Die Haftpflichtversicherung schützt dich dann vor einem möglichen finanziellen Ruin.

Kosten:
Ab ca. 52€ im Jahr für die Privathaftpflicht inkl. Schlüsselverlust (siehe unten).

Ab ca. 67€ im Jahr für die Diensthaftpflicht (inkl. Privathaftpflicht und Schlüsselverlust).

Wann kümmern:
Sobald du nicht mehr über deine Eltern in der Familienhaftpflicht abgesichert bist oder aber spätestens zum Ref-Start, wenn du eine eigene Diensthaftpflichversicherung brauchst.

Hattest du bereits eine Privathaftpflichtversicherung, kannst du jetzt den Zusatzbaustein zur Diensthaftpflicht aktiveren / dazunehmen.

Wahrscheinlich die Versicherung mit dem längsten Namen.
Sie deckt die Kosten ab, die entstehen, falls du deinen Schulhausschlüssel verlieren solltest. Ist in den meisten Fällen in deiner Privat- oder Diensthaftpflichtversicherung enthalten, oder kann als Baustein dazu gebucht werden.

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Immer  nur in Verbindung mit einer Haftpflichtversicherung möglich - siehe oben.

Wann kümmern:
Optimalerweise mit Start deines Ref.

Die Dienstunfähigkeitsversicherung springt ein, wenn du deinen Beruf als Lehrkraft nicht mehr ausüben kannst. In den meisten Fällen reicht die staatliche Absicherung in solchen Fällen nicht aus und die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) springt dann ein und schließt deine „Versorgungslücke“.

Wichtig zu wissen: gerade im Referendariat zu Beginn deiner Lehrkräftelaufbahn ist eine DU super wichtig, denn wenn du während des Ref dienstunfähig wirst, hast du keinerlei staatliche Absicherung (Erwerbsminderungsrente), da dafür nämlich in den letzten 5 Jahren vor der Dienstunfähigkeit mindestens 3 Jahre lang Pflichtbeiträge in die Rentenversicherung hättest einzahlen müssen – und da warst du in der Regel noch im Studium, hast also keine, oder nur eine minimalste Absicherung.

Sinnvoll für:
Alle Referendar:innen und Lehrkräfte, denn laut Statistik werden 30-Prozent im Laufe ihrer Laufbahn Dienstunfähig, am häufigsten wegen psychischer Probleme.

Kosten:
Ab 50€ im Monat (abhängig von deinem Alter und deinem Gesundheitszustand)

Wann kümmern:
Spätestens mit dem Start deines Ref

Vorteil: je früher du sie abschließt, umso günstiger sind die Beiträge in der DU.

Der Schulalltag ist leider nicht nur von positiven Ereignissen und Kontakten geprägt. Als Lehrkraft kann es auch einmal vorkommen, dass du verklagt wirst oder rechtlichen Beistand brauchst.

Das kann schnell teuer werden. Eine Rechtsschutzversicherung springt dann für die möglichen Kosten ein und hat eine direkte Servicehotline mit Anwälten für deine Fragen. Meist besteht eine Rechtschutzversicherung aus mehreren Bausteinen: Bspw. Privatrechtsschutz, Berufsrechtsschutz und Verkehrsrechtsschutz. Achte darauf, dass deine Rechtsschutzversicherung auch Spezial-Strafrechtsschutz und einen speziellen Berufsrechtsschutz für Lehrer umfasst.

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Ab 15€ im Monat

Wann kümmern:
Optimalerweise mit Start deines Ref.

Schon heute ist klar, dass sich ohne eigene Vorsorge der Lebensstandard im Alter bei weitem nicht halten lässt. Denn schon 2035 kommt auf jeden Berufstätige:n eine Rentner:in. Daher: früh anfangen und ein Polster ansparen. Das gute: Staat und Arbeitgeber fördern die private Altersvorsorge, denn die staatliche Rente allein reicht nicht aus. Berufsstarter bis zum 25. Lebensjahr erhalten sogar 200 Euro Einsteiger-Bonus. Zusätzlich legt der Staat jedes Jahr 175 Euro noch einmal obendrauf

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Ab 25€ im Monat

Wann kümmern:
Optimalerweise schon mit Start deines Referendariats, aber spätestens dann als Beamt:in auf Probe.

So gut der gesetzliche Unfallschutz auch ist, es gibt einige Lücken. So bist du zwar bei Unfällen auf der Arbeit über deine:n Arbeitgeber:in unfallversichert, für Unfälle in deiner Freizeit, beim Sport oder im Urlaub bist du nicht geschützt.

Hier macht eine private Unfallversicherung Sinn. Diese zahlt bei dauerhafter Beeinträchtigung (Invalidität) nach einem Unfall. Die Unfallversicherung ist immer personenbezogen, gilt weltweit und rund um die Uhr.

Sinnvoll für:
Alle Lehrkräfte (und Referendar:innen).

Kosten:
Eine gute Unfallversicherung bekommst du schon ab 30€ im Monat.

Wann kümmern:
Optimalerweise schon mit Start deines Referendariats, aber spätestens dann als Beamt:in auf Probe.

Hast du ein Auto, dann musst du eine KfZ-Versicherung abschließen (gesetzlich vorgeschrieben).

Die KFZ-Haftpflicht deckt dann alle Schäden ab, die bei einem Unfall beim anderen entstehen. Die Schäden an deinem Auto kannst du zusätzlich über eine Kasko-Versicherung abdecken. Du entscheidest, ob es eine Teil- oder Vollkasko Versicherung wird und wie hoch die Selbstbeteiligung sein soll.

Sinnvoll für:
Alle, die ein Auto, Motorrad oder ähnliches besitzen.

Kosten:
Ca. 30-60€ im Monat. Aber Achtung: die Höhe der KfZ-Versicherung ist sehr stark abhängig von der Marke und dem Alter deines Autos, sowie von deinem Wohnort und wie lange du schon einen Führerschein oder eine vorherige KfZ-Versicherung hattest. Sie kann günstiger, aber auch deutlich teurer sein.

Wann kümmern:
Sobald du ein Auto (oder Motorrad) kaufst. Denn ohne die Kfz-Haftpflicht darfst du dein Auto gar nicht anmelden.

Kein Thema, mit dem man sich als junger Mensch gerne beschäftigt, aber im Alter steigt die Wahrscheinlichkeit, dass man ein Pflegefall wird. Die Pflegeversicherung schützt dann dich und deine Angehörigen vor den hohen Kosten der Betreuung. Da die Pflegepflichtversicherung die du mit deiner Krankenversicherung zusammen hast, nur ca. 50% der entstehenden Kosten übernimmt, brauchst du eine private Pflegeversicherung um die Lücke zu schließen.

Sinnvoll für:
Eigentlich jeden. Denn heutzutage wird in Deutschland fast jede:r Zweite im Laufe des Lebens zum Pflegefall. Für Lehrer:innen sind die Grundkosten zwar über die Beihilfe und die Pflegepflichtversicherung abgedeckt, die leistet aber auch nur so viel wie die gesetzliche Pflegeversicherung. Informiere dich daher auch über eine zusätzliche / ergänzende Pflegeversicherung.

Kosten:
Ab 15€ im Monat (abhängig von deinem Alter und danach, wieviel du absichern willst).

Wann kümmern:
So früh wie möglich, denn das Gute ist: je früher du anfängst, umso geringer sind deine Beiträge.

Wahrscheinlich mit Start deines Studiums, spätestens aber zum Ref wirst du bei deinen Eltern ausziehen und deine eigenen vier Wände beziehen. Gerade wenn du hochwertige Einrichtungsgegenstände besitzt, ist eine Hausratversicherung angeraten.
Denn wenn dein Hausrat einmal Schaden nimmt, ersetzt sie dir die Kosten. Je nach Versicherung sind bestimmte Dinge bereits enthalten, oder müssen durch einen sogenannten Baustein zusätzlich versichert werden. Beispielsweise dein Fahrrad, dein Handy oder Tablet bei Glasbruch, ….

Sinnvoll für:
Eigentlich jeden. Denn wenn mal etwas passiert, ist es gut, wenn dein Hab und Gut abgesichert ist, bzw. du die Kosten wieder bekommst, wenn sie beschädigt werdne.

Kosten:
Ab 8-9€ im Monat, abhängig von deiner Wohnungsgröße und dem Wert deines Hausrats.

Wann kümmern:
Am Besten, sobald du deine eigene Wohnung beziehst.

Vereist du viel, planst eine Klassenfahrt ins Ausland oder willst im Ausland leben oder arbeiten, ist es wichtig, sich rechtzeitig um die entsprechenden Auslandsreiseversicherungen zu kümmern – ob Reiserücktritt, Auslandsreisekrankenversicherung oder direkt eine Kombination aus beidem – das hängt davon ab, wohin, wie lange und wie oft du reist.

Sinnvoll für:
Alle die ins Ausland reisen – egal ob für den Urlaub, ein Auslandssemester, eine Klassenfahrt ins Ausland oder um im Ausland zu arbeiten.

Kosten:
Ab 11,50€ im Jahr

Wann kümmern:
Sobald du eine Reise ins Ausland planst.